欢迎访问万向网!

万向网

您现在的位置是:万向网 > 新闻 >

新闻

基于区块链的金融监管展望 从数据驱动走向嵌入式监管

发布时间:2021-07-09新闻评论
现阶段,全球范围内的监管机构在开发、应用与规范科技的过程中也遇到了各种问题和挑战。文章关注对区块链应用带来的潜在风险,并分析如何借用区块链等新技术来强化,为完善区

不同于Regtech意为支持受监管金融机构遵守监管和报告需要的革新技术的应用,Suptech特指监管机构自己用的技术,这种技术能力的获得既可以源于独立研发,也可以源于合作。他们还统计了全球范围内监管机构在数据采集和数据剖析中用的监管科技,发现云数据、机器学习、AI、云计算等已经得到相对广泛的应用,但区块链在监管科技中的应用较为欠缺。因为新型科技技术在金融机构应用的出现,传统的监管技术方法没办法满足现有些监管需要,因此要大力进步监管科技。

区块链在银行系统中的应用

对区块链技术的关注存在两方面的动因,大家既关注新技术应用带来的潜在风险,更关注怎么样借助区块链等新技术来强化金融监管。

具体来看,2019年招商银行资管ABS区块链系统成功上线,这一系统依托了招商银行FinTech基金的支持开发建设。中国农业银行基于趣链科技底层区块链平台,上线了基于区块链的涉农网络电子商务筹资系统。平台首期推出了“E贷链”商品,将区块链技术优势与提供链业务特征深度融合,在2017年8月1日完成国内银行业将区块链技术应用于电子商务提供链金融范围的首笔线上订单支付贷款。

以下为部分报告截图

数字货币与法定货币相比,具备双重风险,即底层技术本身的风险和金融应用的风险。从底层技术来看,数字货币中的区块链技术包括密码学、共识机制和勉励机制,可以从两个方面来评估技术风险,一是合规监管的能力,二是防攻击和防欺诈的能力。

摘要

从海外启示来看,如德国在金融科技范围中应用了很多的区块链技术,包括在完成清算范围用区块链解决方法的试验、打造数字货币交易平台、推出区块链银行竞价推广账户等;英国推行监管沙盒,达成实时化、信息化及全景化的监管。但怎么样对各类金融科技应用场景达成差异化监管仍然是亟待解决的难点。

5、对中国进步区块链金融监管的具体建议

一是加大全球范围内的监管科技合作。全球范围内各个监管机构虽然表示都将坚持技术中立原则,倾向于继续保持现有些监管构造,但尚未拟定一个全球共识性的区块链监管策略。与各国监管机构合作构建区块链监管策略,该策略至少应包括以下三个重要要点:第一,远大但可达成的目的;第二,对现在数据可用性、数据水平和剖析资源的评估;第三,监督机构将策略分解到落地的行动计划。

现阶段,全球范围内的监管机构在开发、应用与规范科技的过程中也遇见了各种问题和挑战。文章关注对区块链应用带来的潜在风险,并剖析怎么样借助区块链等新技术来强化,为健全区块链监管机制进行理论探索。中国人民大学金融科技研究所对论文的核心内容进行了编辑。

区块链改变支付清算系统,打造分布式清算机制。银行间的支付一般依靠于中介清算企业的处置,涉及一系列复杂的过程,包括簿记、买卖对账、余额对账、付款启动等。因此,传统的支付过程是冗长且本钱高昂的。在这样的情况下假如用区块链技术,借此削弱第三方金融机构中介用途,将很大地提升服务效率,减少银行买卖本钱,并使银行可以满足迅速便捷的付款清算需要。

监管科技范围也经历了明显的迭代,由第一代以信息流管理为主要技术,已演化成第三代融合云数据和第四代叠加好友工智能的技术。借助区块链系统内部搭建以云数据和云计算为核心的金融风险预警机制,达成金融风险的实时防范能力是最近监管科技的要紧方向。

4、基于区块链的“嵌入式监管”设想

二是依据业务场景拟定一个更为详细的路线图。可依据监管困难程度,从外贸结算—智能合约—证券资金投入的步骤分阶段拟定技术指标和监管步骤。从现在的应用场景来看,区块链在银行系统的应用相对可控,虽然没拟定统一的规范,但区块链在外贸结算等范围已经展示出明显的优势。在智能合约的应用需要一个拥有公信力的平台,监管可以参与平台的搭建和维护。类似地,继续维持对ICO、数字虚拟货币买卖的高压监管态势,以预防对传统金融体系的冲击。

数字货币底层技术的风险

区块链将达成安全高效的机构间数据共享。区块链技术可以使商业银行自动记录数据,而且还可以在机构内存储和共享顾客信用信息的加密形式,以便于共享信用数据。在“知道顾客”的过程中,银行将顾客信息存储在我们的数据库中,然后使用加密技术上传摘要,并存储在区块链中。在有查看请求时,可以运用区块链技术公告提供商并实行查看指令获得原始数据。因此各方可以在搜索外部云数据的同时也不会泄露其核心业务数据。

2、数字货币的监管方向

区块链在国内商业银行的应用主要集中在通过平台和系统的搭建来提升买卖和信息处置效率等方面,因为规模、业务模块侧重点的不同,结合自己业务进步实质状况,不同商业银行间在区块链应用方面又存在肯定的差别。

区块链应用的技术优势

全球范围内至少有超越200家数字货币交易平台。现在这部分交易平台没上市任何被视为证券的数字资产,它们绝大部分都不受监管限制。伴随数字货币市场规模的扩大,这部分数字货币交易平台的活动持续渗进市场,因此目前应该关注怎么样对交易平台的进行监管。韩国的《特别金融买卖信息法》法律修正案规定,虚拟资产交易平台需要在韩国金融服务委员会进行注册,违者将面临最高五年监禁或者最高5000万韩元的罚款。所有虚拟交易平台都需要设立所谓的真实名字虚拟银行竞价推广账户,以满足FATF的国际反洗钱指南需要。与此同时,立法中还放宽对交易平台信息安全管理认证的需要,对于初次验证失败的机构,允许其在宽限时内完成调整并再度提交申请。借鉴韩国经验,对目前设立的交易平台进行整顿,让数字货币行业脱离监管灰色地带,同意有效、适当的金融监管。

3、区块链对监管科技的推进与改造

合规监管的能力反映进行监管控制的难易程度,指是不是支持超级权限节点对全网节点、数据进行监管。不相同种类型区块链合规监管能力不尽相同。区块链按每一个节点的集中程度从高到低可以分为私链、网盟链和公有链。私链完全抛弃了去中心化的性质,写入权限仅在一个组织中,虽然可控强,但丧失了区块链的不同组织进行协作的独特功能。网盟链的开放程度有所限制,参与者是被提前筛选出来或者直接指定的,买卖本钱低仅需被几个受信赖的高算力节点验证,且规则灵活,可以比较容易地修改规则、还原买卖,修改余额等。因此,网盟链可控性较强,适用于不断修正迭代变革的监管规定,且可以有肯定的隐私性。公有链是完全去中心化,其他人都可以读取和参与共识的开源系统,主要采取工作量证明机制、权益证明机制、股份授权证明机制等共识方法。公有链的所有数据是默认公开且缺少隐私性,所以可监管困难程度较大。

从区块链作为策略性技术写入《“十三五”国家信息化规划》以来,区块链技术进步飞速,其在金融行业的应用场景特别突出,而区块链技术衍生而来的数字货币也备受关注。怎么样有效地防范数字货币底层技术的风险,约束数字货币的野蛮成长,与构建数字货币的良性生态圈,将是将来监管机制的要紧进步方向。

1、区块链在金融中的业务场景

一方面,因现在国内金融监管部门遭到信息数据约束、监管本钱较高与信息不对称的影响,致使国内对金融科技的监管紧急滞后,没办法与各种金融科技应用场景、应用业务和服务进行匹配。

三是由央行牵头成立专门的机构进行区块链监管研究。IMF最新的报告显示,全球范围内的监管机构都在积极成立监管科技部门,如新加坡金融管理局成立数据科学中心从事革新技术的试验性应用;澳大利亚证券资金投入委员会成立了负责数据策略的首席数据办公室和一个数据管理委员会,强化数据的适合性管理;英国金融行为管理局也组建监管科技和高级剖析团队,探索用监管科技。而为推进区块链监管技术组建适合的、多学科背景的人才团队将是巨大的挑战。

数字货币交易平台的监管方法

同时,云数据、区块链和AI等底层技术为在技术达成过程中因算法的复杂性、不透明性和人为操纵易形成“算法黑箱”,存在巨大的欺诈风险。虽然建设国内金融科技监管体系已经成为共识,但怎么样落地并没形成共识与明确的路线图。

广告位